تصور احتياجاتك المالية كما تفعل مع هرم ماسلو للاحتياجات. هناك خمس مراحل في هذا الهرم: التدفق النقدي والاحتياجات الأساسية، والأمان المالي، وتراكم الثروة، والحرية المالية، والإرث.

الإرث هو الحالة التي تصل إليها عندما يمكنك ترك أصول تولد الثروة لورثتك لدعمهم لأجيال. يعني التدفق النقدي والاحتياجات الأساسية أنه يمكنك دفع ثمن الطعام والنقل والإسكان والنفقات اليومية. لتحقيق وضع الإرث، يجب عليك إنجاز المستويات الأدنى أولاً.

في هذه المقالة، ستتعرف على المرحلة الثانية، الأمان المالي، وكيفية تحقيقها، ولماذا تعد شركة التأمين في الإمارات العربية المتحدة ضرورية لتحقيقها.

المرحلة الثانية من هرم احتياجاتك المالية: الأمان المالي

يشكل التدفق النقدي والاحتياجات الأساسية أساس هرم الاحتياجات المالية. أنت بحاجة إلى المال للطعام والنقل والإسكان والاحتياجات اليومية وجميع النفقات المتكررة الأخرى. يمكنك العمل من أجل الأمان المالي فقط بعد أن تعتني بنفقاتك اليومية والمتكررة.

ماذا يعني أن تكون آمنًا أو مأمونًا ماليًا؟ إن الأمان المالي يعني امتلاك الموارد المالية اللازمة للتعامل مع الأزمات، وخاصة تلك التي تؤثر سلبًا على دخل الأسرة.

إذا فقدت أنت أو معيل أسرتك وظيفتهما أو توفيا، فيجب أن يكون لديك أو لدى أسرتك أموال كافية للبقاء على قيد الحياة ماليًا (أي أن تتمكن من رعاية التدفق النقدي والاحتياجات الأساسية) بينما تبحث أنت أو أفراد آخرون من الأسرة عن وظيفة أخرى أو تبدأ عملًا تجاريًا.

يعني الأمان المالي أيضًا أنه إذا مرضت (أو مرض شخص ما في أسرتك)، فلديك الوسائل للحصول على رعاية طبية عالية الجودة لنفسك (أو لهم) في المستشفى دون التأثير على تدفقك النقدي واحتياجاتك الأساسية.

كيفية بناء شبكة الأمان المالي الخاصة بك

كيف تحقق الأمان المالي؟ أنت بحاجة إلى شيئين: مدخرات الطوارئ والتأمين.

مدخرات الطوارئ
تشير مدخراتك الطارئة إلى الأموال المخصصة للنفقات غير المتوقعة، مثل المنزل التالف الذي يحتاج إلى إصلاحات أو، كما ذكرنا سابقًا، الأسرة التي تفقد الدخل بسبب فقدان الوظيفة أو وفاة معيل الأسرة. يجب أن تكون قيمتها تعادل ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقات المعيشة على الأقل.

خصص جزءًا من دخلك واحتفظ به في صندوق ادخار للطوارئ. إذا كان دخلك الشهري غير كافٍ، فأنت بحاجة إلى زيادته من خلال العثور على وظيفة ذات أجر أعلى أو القيام بعمل جانبي.

يجب أن تكون مدخرات الطوارئ سائلة دائمًا. احتفظ بها في حساب توفير (يفضل أن يكون عالي العائد) حتى تتمكن من سحب الأموال منه بسهولة ويسر عند الحاجة.

التأمين الصحي

سيمنعك التأمين الصحي من استنفاد مدخراتك (خاصة أموال الطوارئ) إذا مرضت أنت أو أي شخص آخر في أسرتك بشدة. مع التأمين الصحي، ستعوضك شركة التأمين أو تدفع للمستشفى ومقدمي الخدمات الطبية عن نفقاتك الطبية (أو نفقات أحد أفراد أسرتك المؤمن عليهم).

هذا له تأثير إيجابي غير مباشر في توفير الأمان الصحي. نظرًا لأنك مطمئن إلى معرفتك بأنك تستطيع تحمل تكاليف الرعاية الطبية إذا لزم الأمر، فستكون أكثر عرضة لطلب الرعاية الطبية عندما تشعر أنت أو أحد أفراد أسرتك بالمرض.

تأمين الحياة

يدفع تأمين الحياة منفعة الوفاة في حالة وفاة المؤمن عليه أثناء سريان الوثيقة. وهو يحمي الاستقرار المالي للأشخاص الذين تركتهم وراءك في حالة وفاة معيل الأسرة.

من أجل السلامة المالية لأسرتك، يجب عليك الحصول على تأمين على الحياة لأي فرد من أفراد الأسرة (بما في ذلك نفسك) يساهم في دخل الأسرة. ستحتاج إلى الاختيار بين تأمين الحياة المؤقت والتأمين الدائم.

يوجد العديد من الاختلافات بين تأمين الحياة المؤقت والتأمين الدائم. ومع ذلك، يكمن الاختلاف الأكثر أهمية في قيمة التغطية.

يوفر تأمين الحياة المؤقت تغطية أكبر لكل درهم مقارنة بتأمين الحياة الدائم، لذا فهو يقدم قيمة ممتازة. ومع ذلك، تذكر أن تأمين الحياة المؤقت سيغطي المؤمن عليه فقط لفترة محددة، والتي تختلف من خطة إلى أخرى. يمكن أن تكون سنة واحدة أو 30 عامًا؛ هذا يتوقف على الخطة. إذا انتهت صلاحية وثيقة التأمين عند وفاة المؤمن عليه، فلن يتم دفع أي مكافأة.

يوفر تأمين الحياة الدائم عادةً تغطية مدى الحياة، وعادةً ما تكون مبالغ الأقساط ثابتة مدى الحياة. في حين أنه يمنح منفعة وفاة أقل (مقارنة بتأمين الحياة المؤقت) لكل درهم من القسط المدفوع، فإنه عادة ما يكون له عنصر القيمة النقدية الذي يسمح لمالك الوثيقة (عادة المؤمن عليه) أيضًا بتوفير المال.

إذا توفي المؤمن عليه، فإن القيمة النقدية - بالإضافة إلى أي فائدة تراكمت عليه على مر السنين - تضاف إلى منفعة الوفاة التي يمكن للمستفيد من الوثيقة أو المستفيدين منها المطالبة بها. يمكن لمالك الوثيقة أيضًا الاقتراض مقابل أو سحب القيمة النقدية لدفع نفقات الطوارئ أو تعليم أطفاله أو التقاعد.

هل يجب عليك اختيار التأمين على الحياة المؤقت أم الدائم؟ الأمر يعتمد على الحالة. إذا كنت بحاجة إلى منفعة وفاة أعلى - على سبيل المثال، أطفالك ما زالوا صغارًا، وسيستغرق الأمر بعض الوقت قبل أن يتمكنوا من العمل لكسب لقمة العيش - فإن التأمين على الحياة المؤقت هو الخيار الأفضل. إذا كان المستفيدون منك قادرين ماليًا على تحمل الأزمة المالية التي قد يسببها وفاتك، فاختر التأمين على الحياة الدائم. بهذه الطريقة، يمكنك الادخار للنفقات غير المتوقعة وربما حتى التقاعد. للحصول على أمان مالي أفضل، احصل على نوع من كل نوع.

وفر واحصل على التأمين

قد يكون لديك وظيفة ذات أجر مرتفع أكثر من كافية لتغطية احتياجاتك ونفقاتك العرضية - ولكن ماذا سيحدث إذا فقدت هذه الوظيفة أو مرضت أو مت؟ لهذا السبب فإن الأمان المالي ضروري، ويمكنك تحقيق ذلك من خلال تخصيص الأموال لحساب توفير الطوارئ والحصول على تأمين صحي وتأمين على الحياة على الأقل. فقط بعد أن تكون آمنًا ماليًا يمكنك البدء في الصعود إلى المستويات التالية من التسلسل الهرمي المالي للاحتياجات، على سبيل المثال، الحصول على خطة استثمار في الإمارات العربية المتحدة لبدء بناء ثروتك.